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不赌必赢图片 付费的是企业但服务是员工,保险极客要把“团险”做成真正的福利

时间:2020-01-11 17:20:42
内容提要: 但紧接着任彬发现了第二个问题:虽然团险的初衷是企业为员工提供的福利,但由于后续的理赔流程低效繁琐,员工很难感知到这项福利的好处。任彬明白,团险虽然是企业付费,但最终是要服务于员工,因此提升员工的使用体验是第二步必须要做的事情。据透露,保险极客刚刚完成的1亿元b轮融资,很重要的一个投入方向就是家庭团险领域的探索。

不赌必赢图片 付费的是企业但服务是员工,保险极客要把“团险”做成真正的福利

不赌必赢图片,文丨不凡商业记者 石富元

“创业对于我是顺理成章的事情,在刚好的时机,遇上一群合适的创业伙伴。”任彬回忆到,“回过头来再看创业的决定,放弃高薪,放弃稳定, 但这一路满是原来的我不可能看到的精彩风景。”

2006年从加拿大滑铁卢大学留学回国的任彬正式进入保险行业,并在之后顺利考取了 “金领中的金领”的北美精算师认证,开启了他的“精算师”职业生涯,而当时全国有此证书的还不足300人。

拿到北美精算师证书的任彬,同时也进入了职业的快速上升期,历任安邦人寿产品开发负责人、产品精算部副总经理等职,主持开发了1000多款产品。

然而大学期间就有了创业想法的他,在2014年的互联网创业大潮中再也无法安分地在企业内工作,一心想着出来闯荡一番。

“对于精算师而言,离职创业的机会成本是很高的,我很多朋友都不理解,但好在我的家人最终站在我这一边。”任彬向不凡商业回忆到。

而在选择创业方向时,任彬没有选择当年正火的车险、场景险等赛道,而是选择了一个传统保险领域看似很“不起眼”的赛道,企业团体保险(简称团险)赛道创业,并于2014年底创立了“保险极客”。

他的思考是,车险是一片红海,行业整体都很难盈利;场景险的核心价值在有场景的大平台,保险创业公司能发挥价值的空间不大;而团险过去虽然被轻视,但在科技创业越来越盛行的今天,企业越来越认识到员工的价值,因此团险这种比月饼更有价值的福利会被企业越来越多的采用。

拥有资深的背景、丰富的经验,再加上是在互联网+保险刚兴起的2014年,因此宣布融资的第一周便有数家机构表达了投资意向,保险极客很快就完成了天使轮融资。

创立4年,保险极客目前已经服务了5000家企业、数十万员工,从金龙鱼、恒源祥等的传统行业企业,到拉勾、小猪短租、老虎证券等当下很热的科技创业企业,都在保险极客的客户名单上。而2017年相比2016年,保险极客的收入增长了10倍,续保费率超过了120%。

截至目前,保险极客已经完成过4轮融资,分别是今年11月份刚刚完成的1亿人民币b轮融资,由国家中小企业发展基金和联想控股联合投资;2016年12月份完成了5000万人民币a+轮融资,由清控银杏领投,联想之星、启迪之星创投跟投。

“刚开始创业时,这块是空白领域,到底适合中小企业的团险服务+系统架构是怎样的?没有可借鉴的经验或者先例,我们只能一步步摸索,自己开拓出来。”任彬向不凡商业说道。

开局三步走

传统团险领域一般只服务大企业,因为只需要对接一个hr便能覆盖成千上万个员工,所有后续的理赔服务也都能通过一个hr完成,成本上相对可控。

但服务中小企业时,一个企业可能就几十个人,甚至几个人,服务的企业数量越多,保险公司需要对接的hr数量就越多,运营成本也会陡增。

为了解决这个问题,保险极客率先开发了“云团险”saas服务系统,hr可一键批量上传人员名单,自动投保;还可以随时增减人员,缴费也更加灵活。

这样一来,既提升了保险极客对企业的整体服务效率,同时也能让hr从繁琐的申报、核对等工作中解放出来。

但紧接着任彬发现了第二个问题:虽然团险的初衷是企业为员工提供的福利,但由于后续的理赔流程低效繁琐,员工很难感知到这项福利的好处。

传统团险模式,很多保险公司往往是三个月上门收一次理赔单据,在此之前员工会把单据统一交给hr,保险公司拿到单据后完成理赔。至于理赔的进度和理赔的方案,员工根本看不到。“报销1000元最终只给赔付600元,原因是什么也没人给解释。”

任彬明白,团险虽然是企业付费,但最终是要服务于员工,因此提升员工的使用体验是第二步必须要做的事情。

为此保险极客首创了线上理赔2.0服务,员工可以随时随地在微信上传报销单据,无需hr参与,实现初审通过5个工作日报销到账,而且全程报销进度随时可查,无法报销的原因也会实时同步。

保险极客创始人兼ceo 任彬

两步走完,保险极客基本打通了适合中小企业的团险服务流程,甚至于可以说定义了这个行业的业务标准。随后蜂拥而至的模仿者越来越多。

但还是最初那个问题,团险最终还是要服务于员工本人。个险可以做到有针对性的选择,但团险往往是针对企业的统一化解决方案,很难顾及到每个员工的个性化需求。

比如,企业里的业务人员天天在外跑,对意外保险肯定更有需求;而技术人员天天加班,对久坐造成的疾病专项保险会更有需求。因此无差别的保险方案,肯定是不符合现实需求的。

为此,保险极客又行业首创“极客+”产品体系,即针对不同的企业、企业内不同的员工,实现智能推荐、个性自选符合其需求的针对性保险方案。

目前“极客+”已经升级到了3.0,产品不仅向“更智能”进化,还实现了向家庭保障的进一步探索,大数据助力家庭风控,让员工家庭保障变得更加简单,这是整个团险往前迈的一大步。

从企业“团”到家庭“团”

像平常人买的意外险、寿险等保险产品,当意外真的发生时,最终的保险受益人并不是本人,因为本人可能已经不在了,真正的受益人是父母、孩子、爱人等家人,是对家庭的一份补偿。

因此在任彬看来,保险天然就应该是以家庭为单位的。

据透露,保险极客刚刚完成的1亿元b轮融资,很重要的一个投入方向就是家庭团险领域的探索。

另外,对于家庭当中的每个人,其处于的年龄阶段不同,适配其的保险类型也会有很大差别,保险业俗称“长+短”。

对于一个初入职场的年轻人而言,需要保障的同时却经济实力不足,所以适合配置短期限的保险产品,价格便宜保额也够;到了中年后,身体素质开始走下坡路,与此同时也已经有一定经济实力了,因此可以配置长期和终身的保险产品。

这个过程中,针对孩子和老人的保险,也需要根据不同情况做不同的配置。因此对于一个家庭而言,针对不同角色搭配不同比例的“长+短”保险产品,也是一个产品设计上的挑战。

而所有这些个性化的保险产品,肯定是在过去全国口径统计上来的数据基础上,无法利用大数法则设计出来的。只能利用大数据技术,针对不同区域、不同群体做个性化设计。要做到这些,就必须提前搜集到足够多、足够丰富的数据。

任彬早期没有做很浅层的概念式创业,而是一开始就把业务做得很重,在业务各个环节做系统搭建,把大量数据都沉淀了下来,因此现在才能基于这些,去做更个性化产品设计和创造更深层次的价值。

目前保险极客团队已经发展至200多人,其中技术型人员占比30%,销售人员占比40%。除北京总部外,已经在上海、广州、武汉、西安设立分支机构,明年还将在更多一二线城市拓展市场。

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